Confronto onesto
Potrebbe farlo anche da sé. Ecco cosa serve davvero.
Ogni cifra nel piano Optiqo è disponibile gratis da qualche parte. Il piano non è un calcolo segreto — è l'unico posto che confronta le sue leve tra loro e le dice cosa fare, in che ordine, entro quando.
Il calcolatore ufficiale dell'AFC
L'Amministrazione federale delle contribuzioni gestisce un calcolatore fiscale gratuito e ufficiale, con confronto tra comuni e un calcolo dell'imposta sul capitale versato in un'unica soluzione. È preciso e gratuito. Calcola uno scenario alla volta — non le dirà se un riscatto nel 2° pilastro o un versamento 3a le conviene di più quest'anno, perché non confronta nulla.
Calcolatori gratuiti specializzati
finpension, UBS, Tellco e Taxolution pubblicano tutti calcolatori gratuiti per il risparmio fiscale da riscatto. VZ VermögensZentrum, Pax e Allianz pubblicano buone guide gratuite sullo scaglionamento dei prelievi previdenziali e sulla suddivisione del pilastro 3a su più conti. Ognuno risponde bene a una domanda. Nessuno le dice quale leva azionare per prima se può permettersene solo una — né che un riscatto massimo quest'anno riduce il margine 3a dell'anno prossimo.
Un fiduciario
Un vero professionista, un servizio personalizzato e una responsabilità legale in caso di errore. Tipicamente CHF 200–350 all'ora, con un appuntamento da fissare e giorni o settimane di attesa per qualcosa che altrimenti potrebbe sistemare stasera stessa.
Optiqo — CHF 49, una tantum
Ogni leva calcolata sui suoi numeri reali, classificata in base a quanto le fa risparmiare quest'anno — non un menu di opzioni, una sola risposta. Poi una checklist datata e ordinata: quale documento richiedere, sotto quale riga dichiararlo, e le scadenze fisse del 31 dicembre che fanno davvero la differenza. Basato sullo stesso modello fiscale ufficiale dell'AFC usato dal calcolatore gratuito — non un'approssimazione.
La versione onesta
Se le piace scorrere quattro o cinque calcolatori da sé, verificare quali leve si contendono lo stesso budget e costruirsi una propria checklist datata — può e dovrebbe farlo gratis. Optiqo è pensato per l'altro caso: una risposta classificata e un ordine da seguire, per meno di un'ora di fiduciario.