Optiqo
3a · Anbietervergleich

Wohin mit deiner Säule 3a?

Elf Schweizer Säule-3a-Anbieter, sortiert nach jährlicher All-in-Gebühr. Gleiches gesetzliches Produkt (CHF 7 258 maximal abzugsfähig, bis zur Pensionierung gebunden), völlig unterschiedliche Gebühren und Funktionen. Die Entscheidung, die du einmal triffst — und 30 Jahre lang vergisst — kostet oder spart dir Zehntausende.

Schnellurteil

Tiefste All-in-Gebühr

True Wealth 3a

Keine Verwaltungsgebühr — du zahlst nur die ETF-TER (~0,13%).

Maximaler Aktienanteil

Finpension 3a

99% Aktien, günstigstes Pauschalpaket (0,39% all-in), bis zu 5 eigene Portfolios pro Person.

Einfachste UX / App

Frankly

UX vom ZKB-Team, umfangreiche KYC-Vorausfüllung, reibungsloses Onboarding.

Nachhaltigkeitsfokus

Inyova 3a

Das einzige echte Impact-Investing-3a — nach Thema anpassbar.

Klassische Bankintegration

UBS key4 pension 3a

Volle Integration ins UBS-Banking, breitestes Fondsangebot, Grösse.

Rein digitale Anbieter

Sortiert nach All-in-Gebühr. Die Zahlen sind veröffentlichte Werte 2026.

AnbieterAll-in-GebührMax. AktienBesonderheit
True Wealth 3a
True Wealth AG
~0.13% (0% mgmt + ETF TER)
AUM CHF 2.5bn+ across firm
99%Keine Verwaltungsgebühr auf 3a — die Gesamtkosten entsprechen im Wesentlichen nur der ETF-TER
Finpension 3a
finpension AG
0.39% all-in
AUM CHF 5bn+ (Feb 2026)
99%Günstigstes Pauschalgebühr-3a mit bis zu 5 unabhängigen eigenen Portfolios pro Person
Frankly
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
0.43% all-in flat
AUM ~CHF 5bn
95%Von der ZKB gestützt (kantonale Staatsgarantie), läuft aber als vollständig digitales Fintech
VIAC
WIR Bank Genossenschaft
~0.44% all-in
AUM ~CHF 6bn (estimated)
99%CHF 8 500 gebührenfreier Freibetrag + kostenlose VIAC-Life-Todesfall-/Invaliditätsdeckung inklusive
Yapeal Y3A
Yapeal (Vontobel funds)
0.42–0.47%
AUM not disclosed
50%In die Yapeal-Banking-App eingebettet; basiert auf aktiv verwalteten nachhaltigen Vontobel-Fonds
Selma 3a
Selma Finance AG
0.68% + ~0.22% TER (tiered)
AUM not disclosed
97%Ganzheitlicher Finanzassistent, der 3a + privates Anlegen unter einer gestaffelten Gebühr verbindet
Inyova 3a
Inyova AG
0.80% + 0–0.24% TER
AUM not disclosed
90%Das erste vollständige Impact-Investing-3a der Schweiz, nach Thema anpassbar (Klima, Gleichstellung …)

Klassische Bankanbieter

Zum Vergleich. Die meisten 3a-Fonds klassischer Banken sind deutlich teurer als digitale Anbieter; die Sparkonten bei Retailbanken zahlen nahezu null Zins. Nur sinnvoll, wenn du alles in einer Bankbeziehung halten willst.

AnbieterAll-in-GebührMax. AktienBesonderheit
ZKB Saving 3
Zürcher Kantonalbank
0% (savings); interest 0.15–0.20%
AUM not disclosed
0%Staatsgarantiertes (Kanton Zürich) Säule-3a-Sparkonto — Kapitalsicherheit mit symbolischem Zins
UBS key4 pension 3a
UBS
~0.75% (Vitainvest Passive)
AUM largest Swiss 3a book
100%Volle Integration in die UBS-Banking-App; profitiert von der Grösse der UBS-CS-Fusion
Raiffeisen 3a
Raiffeisen Switzerland
0.66–1.25% (fund TER)
AUM not disclosed
100%Lokales Genossenschafts-Filialnetz + nachhaltige Futura-Fondsfamilie
PostFinance 3a
PostFinance / Swiss Post
~1.12–1.30% (active) — new passive cheaper
AUM not disclosed
100%Grösste physische Reichweite über Poststellen; kürzlich passive Fonds ergänzt, um gegenüber Fintechs günstiger zu werden

Die Gebührenrechnung über 30 Jahre

Ein jährlicher Beitrag von CHF 7 258 bei 6 % langfristiger Rendite, über 30 Jahre verzinst:

  • True Wealth (0,13% all-in): Endkapital ~CHF 615 000
  • Finpension (0,39%): ~CHF 595 000 (CHF 20 000 an Gebühren verloren)
  • VIAC (0,44%): ~CHF 591 000 (CHF 24 000 verloren)
  • UBS key4 passiv (0,75%): ~CHF 567 000 (CHF 48 000 verloren)
  • Raiffeisen Futura (~0,95%): ~CHF 551 000 (CHF 64 000 verloren)
  • PostFinance aktiv (~1,20%): ~CHF 532 000 (CHF 83 000 verloren)

Der Unterschied zwischen der günstigsten und der teuersten Option oben entspricht ungefähr der Anzahlung für eine Schweizer Wohnung. Auch Gebühren verzinsen sich.

Wichtige Vorbehalte

  • Dies ist keine Empfehlung. Optiqo erhält von keinem dieser Anbieter eine Vergütung. Affiliate-Links (sofern vorhanden) sind gekennzeichnet. Wir sind nicht zur Finanzberatung berechtigt.
  • Gebühren sind nicht alles. Servicequalität, Versicherungsbündelung (VIAC Life), Bankintegration (UBS) und die Möglichkeit, auf 5 Konten aufzuteilen, zählen ebenfalls.
  • „Maximaler Aktienanteil“ zählt weniger, wenn du weniger als 10 Jahre vor der Pensionierung stehst. Auf der Zielgeraden schlägt Kapitalerhalt meist maximale Aktienquote.
  • Vergangene Renditen ≠ zukünftige Renditen. Die im Beispiel verwendete langfristige Zahl von 6% (SMI/MSCI World) ist ein historischer Richtwert, keine Prognose.

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