Ehrlicher Vergleich
Das könnten Sie auch selbst zusammensetzen. Hier ist, was das wirklich braucht.
Jede Zahl im Optiqo-Plan ist irgendwo gratis verfügbar. Der Plan ist keine geheime Berechnung — er ist die eine Stelle, die Ihre Hebel gegeneinander abwägt und Ihnen sagt, was Sie in welcher Reihenfolge und bis wann tun sollten.
Der offizielle ESTV-Steuerrechner
Die Eidgenössische Steuerverwaltung betreibt einen kostenlosen, offiziellen Steuerrechner mit Gemeindevergleich und einem Rechner für die Kapitalauszahlungssteuer. Er ist genau und gratis. Er rechnet ein Szenario nach dem anderen — er sagt Ihnen nicht, ob ein Einkauf in die 2. Säule oder eine 3a-Einzahlung dieses Jahr mehr bringt, weil er nichts gegeneinander abwägt.
Kostenlose Einzelrechner
finpension, UBS, Tellco und Taxolution veröffentlichen alle kostenlose Rechner für die Steuerersparnis beim Einkauf. VZ VermögensZentrum, Pax und Allianz veröffentlichen gute kostenlose Ratgeber zum gestaffelten Bezug der Vorsorgegelder und zum Aufteilen der Säule 3a auf mehrere Konten. Jeder davon beantwortet eine Frage gut. Keiner sagt Ihnen, welchen Hebel Sie zuerst ziehen sollten, wenn Sie sich nur einen leisten können — oder dass ein maximaler Einkauf dieses Jahr den 3a-Spielraum im nächsten Jahr schmälert.
Ein Treuhänder
Eine echte Fachperson, persönlich und im Fehlerfall haftbar. Typischerweise CHF 200–350 pro Stunde, mit Terminvereinbarung und tage- bis wochenlanger Wartezeit für etwas, das Sie sonst noch heute Abend anpacken könnten.
Optiqo — einmalig CHF 49
Jeder Hebel wird mit Ihren echten Zahlen berechnet und danach gereiht, was er dieses Jahr tatsächlich spart — keine Optionsliste, eine Antwort. Dazu eine datierte, sortierte Checkliste: welches Dokument Sie anfordern, unter welcher Zeile Sie es einreichen, und die harten 31.-Dezember-Fristen, die den Unterschied ausmachen. Basierend auf demselben offiziellen ESTV-Steuermodell, das auch der Gratis-Rechner verwendet — keine Annäherung.
Die ehrliche Version
Wenn Sie gerne vier oder fünf Rechner selbst durchgehen, abgleichen, welche Hebel sich gegenseitig das Budget streitig machen, und sich eine eigene datierte Checkliste bauen — dann können und sollten Sie das kostenlos tun. Optiqo ist für den anderen Fall gedacht: eine gereihte Antwort und eine Reihenfolge zum Abarbeiten, für weniger als eine Treuhänder-Stunde.